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根据瑞士再保险子公司瑞士再保险研究院的最新 Sigma 报告，过去 20 年，全球非寿险市场规模翻了一番，达到 2.4 万亿美元。经过20年的创新发展，市场通过融合传统和替代保护结构，提供了更广泛的保护渠道。越来越多的小而专的公司进入市场，使市场更加高效。与此同时，资本充足的再保险和非传统风险解决方案有助于增强承保能力，应对日益增长的全球风险挑战。瑞士再保险全球首席经济学家安妮·仁莉表示，非寿险市场的快速发展不仅体现在规模扩大，还体现在承保能力增强。市场的活力和弹性。保险公司不断提高定价、风险管理和风险转移的效率，使其能够在外部环境高度不确定的情况下继续提供承保能力。与此同时，保险公司正在将更多的风险转移给再保险公司，反映出当前风险环境下风险转移的需求日益增长。坚实的资本基础很重要。在雄厚资本的推动下，非传统风险和再保险解决方案将进一步增强承保能力，并有助于在全球不确定性加剧的情况下维持保险的可用性和承受能力。瑞士再保险研究部预测，未来十年全球非寿险保费增长将与全球 GDP 保持同步。到 2040 年，保险保费总规模预计将增加一倍，但随着市场竞争日益激烈，该行业的集中度可能会降低。专业承保及承保外包提高行业效率。 Sigma 报告指出，财产和意外伤害保险行业价值链的持续分拆正在推动该行业的效率提高。保险经纪公司和管理总代理（MGA）越来越多地参与销售和承保业务，帮助保险公司利用专业知识和规模优势更有效地运营业务。我们支持您这样做。市场越来越多地采用非传统风险解决方案作为传统保险的补充，以应对日益增长的风险敞口。目前，自保保险公司占全球保费总额在 600 亿至 800 亿美元之间。通过组建自保保险公司，公司可以对高频风险进行自我保险，并利用再保险来应对峰值风险。在此背景下，公共、私人或公私合作保险池，以及剩余市场机制（如美国的 FAIR 和风池），在风险波动和过去的损失经历可能限制保险供应的情况下，在维持获得保险的机会方面发挥着越来越重要的作用。瑞再财产保险首席承保官Gianfranco Lott表示，财产保险市场持续增长，反映出保险业应对复杂风险环境的分层性。展望未来，人工智能在保险承保领域的应用或将推动行业结构分化。数据丰富的全球保险公司将与更灵活的专业公司并行发展。这一变化将推动结构性趋势：它将促进更大的风险向再保险公司转移。再保险公司将继续发挥稳定支柱作用，推动行业转型。保险更依赖于资本市场和投资者情绪。 Sigma 报告指出，复合年增长率非寿险再保险保费的增长率约为 7%，超过了原始保费 4.2% 的增长率，因为在过去的十年中，更多的风险沿着价值链转移。这种从轻资本业务发起人到再保险公司，再到另类股权支持再保险公司的风险转移层级结构提高了资本效率和市场弹性，但也使保险更加依赖资本市场和投资者情绪。 Sigma报告认为风险建模是实现风险转移模型多样化的关键因素。风险建模涵盖各个领域，包括自然灾害、汽车保险、责任保险和网络风险。风险模型的发展和进步，促进了风险评估、风险包装和轻资本业务的大规模转移到拥有完整服务链的保险或再保险公司。批发保险业的成长与整合中介机构正在进一步强化这一趋势。 Sigma 的报告指出，过去 20 年来，发达市场的个人和商业财产及伤亡保险保费几乎翻了一番。在新兴市场，商业和个人保险的全球份额将分别保持在46%和54%左右。商业保险的增长主要得益于企业风险敞口的增加，而个人保险则受益于新兴市场汽车渗透率的提高。新兴市场占全球非寿险保费的20%，这一比例自2014年以来基本保持稳定。随着新兴市场保险科技能力的不断提升，这一比例预计将超过目前水平。 （记者谭热吉）
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