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农村商业银行的战略布局和升级是区域经济和工业活力的直接反映。 2025年第三季度，各商业银行所在地的信息公布，我们将明确工业结构“确定原则和最终参与者的能力”。重庆商业农村银行、上海农村商业银行、广州农村商业银行和北京农村商业银行均成立“活动亿万俱乐部”，活动总额高达5.9亿元。当领先集团正在巩固自己的领域优势时，第二集团则由成都农商行、深圳农商行、东莞农商行等正在层层加速、集中力量突围。一场“新的万亿美元竞赛”正在加剧，规模呈指数级增长，质量和效率也不断提高。其背景既是银行核心竞争力的激烈竞争，也是区域资金的差异化策略和全面适配。资产排名前10位的区域性商业银行已形成“规模领先、后发加快”的格局。各大金融机构痴迷1万亿元规模，依靠区域优势保持优势地位。第二个层次听起来像是一个明确的号召，要求以更快的增长率和更具活力的商业模式达到万亿门槛。全国农村商业银行资产超万亿元时至今日，它们仍然是人们所熟知的重庆农商银行、上海农商银行、广州农商银行、北京农商银行的“四辆车”。今年三季度末，重庆农商银行资产1.66万亿元，较上年末增长9.30%，继续保持第一的位置。是西部县财政的一块“定心石”。上海农商银行以1.56万亿元紧随其后，资产增速为4.72%，反映出长三角地区金融成熟度的扩张。广州农商行以1.42万亿元、北京农商行以1.35万亿元强化了百亿美元侧。四家银行总资产超过5.9万亿元，占资产规模前10名地方商业银行近60%，主效应显着。从净利润来看，fr一季度至三季度，“盈利双胞胎”重庆农商银行（109.25亿元）和上海农商银行（108.14亿元）表现不俗。他们共同制定了当地商业银行利润的“20 亿美元基准”。相比之下，广州农商银行（17.22亿元）同比下降18.7%。 73%，成为“四辆马车”中利润压力最大的银行。评级报告认为，这主要是由于其对房地产相关行业的敞口较高，导致资产质量较低和拨备较高。与此同时，利差缩小和区域竞争加剧的影响也在恶化。北京农商银行(59.66亿元)同期增长1.53%。除了“四车”之外，第二梯队形成了明显的分层冲刺态势。第三季度末，资产成都农商行规模99918.5万元，位列万亿集团第一，较上年末增速在资产规模前十名农商行中位居前列，对万亿俱乐部及后续层级发挥了重要的衔接作用。深圳农商银行8024.66亿元安端，与东莞农商银行构成第二梯队“骨干”，资产规模7697.5亿元。尽管前者资产较去年底下降1.78%，但资本充足率仍维持在15%的安全水平。后者资本比率为15.43%，具有规模扩张潜力，但净利润同比下降超过20%，盈利方面似乎有必要突破。截至今年三季度末，江苏江南农商银行（6165.1亿元）、杭州联合银行（5961.21亿元）a）与青岛农商银行（5099.2亿元）已形成5000亿至7000亿元的资产领域。江苏江南农商银行资产较上年末增长5.39%，杭州联合银行资产规模较上年末增长6.39%，青岛农商银行资产规模较上年末增长3.01%。价值数十亿美元的银行之间的竞争错位。重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行之所以能牢牢跻身“万亿财富俱乐部”，不仅在于其独特的区域经济优势，更在于其在区域深度发展和不平等竞争中形成的独特优势。重庆农商行通过城乡本地网络设计，提供了重要的渠道优势。截至6月末，该行共有7家分行、35个支行、1,733个销售机构。昂斯。其中近80%分布在县城和农村地区，形成了“全市机构、全村服务、全户户”的广泛服务网络。凭借这一网络体系，该行在重庆县域存贷款市场份额连续多年保持行业领先，业务格局呈现出明显的“地方领先”特征。同时，我们强大的网络基础设施有力支撑了零售金融的发展。截至9月底，该行客户存款总额10270920亿元，其中个人存款占比超过85%。银行拥有巨大的“人气”优势。目前，重庆农商行正在加快“城市赶超”步伐，该行是4万亿规模区域性商业银行中唯一一家拥有资产管理公司的银行，并已开始组建金融租赁公司，这将是一个重要的起点全面推进业务经营，优化利润结构。上海农商银行、广州农商银行、北京农商银行虽然地处经济发达地区，各具特色，但都面临着激烈的竞争环境。记者了解到，这三家银行的竞争优势在于其在县城、郊区、城中村等下沉市场的精心设计，在这些地区形成了较高的市场占有率。同时，他们充分利用所在地雄厚的经济基础和产业特色，有效推进业务拓展。例如，上海农商银行扎根上海70多年，在郊区形成了广泛的网络和深厚的客户基础。同时，本行依托上海雄厚的经济基础、合理的产业结构和积极的战略地位，如长三角一体化发展和上海国际科技创新中心建设等，而该行小微企业、“三农”和科技金融业务在当地，具有竞争优势。不一样的进步之路 从全行业来看，地方商业银行在支持实体经济方面发挥着越来越重要的作用。然而，在市场竞争激烈的今天，发展机遇与困难并存。 “谁将是下一个万亿级区域性商业银行？”的答案答案可能在于行业颠覆和银行分化的逻辑。国家金融监管总局公布的数据显示，截至2025年9月末，农村金融机构（含农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）总资产（信息技术合作社和新兴农村金融机构）余额61.6万亿元，比上年增长6.2%，占银行业金融机构的13.1%。数据背后的故事是，地方金融机构深深嵌入县域经济，在填补中小银行和大型银行资源的大型银行服务盲点方面发挥着关键作用。大型银行在贷款价格竞争中自然具有优势，但中小型银行普遍资金成本较高。同时，中小银行的管理资质相对统一，与大型银行的综合金融服务能力存在较大差异。”中国人民大学财经学院教授罗宇坦言。外资竞争加剧，寻找差异化发展道路是地方商业银行实现高质量增长的关键。业界的共识是“深化主业、聚焦本土”。资产排名前十的当地商业银行一位银行家表示：“‘地缘知名度’优势是不可替代的核心优势。作为一家地方法人银行，我们对当地经济、企业行业、经营状况等‘软信息’有更深入的了解，可以弥补‘硬信息’的不足，降低管理风险。决策链条短、响应快，可以提供个性化的金融服务，特别是当我们提供‘我们的优势很难大银行可以效仿，因为我们针对的是“长尾客户”，比如中小微企业、三农等。 ”某鲁尔公司的副总裁西部地区商业银行表示：“围绕‘地方+综合+特色’构筑差异化壁垒，深耕‘三农’，结合以下内容，开发基于‘下游小规模信贷’定位的小额信贷等产品，解决中小企业抵押贷款问题。”现在，新型百亿级区域性商业银行的竞争格局逐渐明朗。成都农商行是最安全的“候选人”。三季度末，其资产规模由1万亿元不足20亿元，较二季度末增长1.58%，预计年底将突破1万亿元。销售额同比增长7.34%，净利润同比增长6.97%，实现“规模+盈利”双高。深圳农村工商银行、东莞农商行、杭州联合银行等构成“潜力层”，资产规模预计突破万亿元。
（编辑：蔡青）
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